So funktioniert das Budgetbuch für Selbstständige – Schritt für Schritt
Wenn du angestellt bist, kommt jeden Monat dasselbe Gehalt, und die Steuer ist schon abgezogen. Als Selbstständige*r ist das anders: Die Einnahmen schwanken, und von jeder Rechnung gehört ein Teil dem Finanzamt. Unser Budgetbuch trennt deshalb zwei Ebenen: die Geschäftsumschläge und die privaten Umschläge. Dazwischen steht dein fester Unternehmerlohn.
Schritt 1: Deine Prozente festlegen
Ganz vorne im Buch legst du einmal fest, wie jede Einnahme aufgeteilt wird. Ein Beispiel, das du an dich anpasst:
| Umschlag | Beispiel | Wofür |
|---|---|---|
| Steuer-Rücklage | 30 % | Einkommensteuer und Vorauszahlungen |
| Betriebsausgaben | 20 % | Software, Material, Versicherungen |
| Unternehmerlohn | 40 % | dein festes Gehalt |
| Puffer | 10 % | schwache Monate und Unvorhergesehenes |
Voreingestellt sind 30 % für Steuern als Richtwert. Wie viel für dich passt, klärst du am besten mit deiner Steuerberatung. Wenn du Umsatzsteuer ausweist, gibt es zusätzlich einen eigenen Umsatzsteuer-Umschlag. Als Kleinunternehmer lässt du ihn einfach weg.
Schritt 2: Jede bezahlte Rechnung aufteilen
Sobald eine Rechnung bezahlt ist, trägst du sie in die Rechnungsliste ein und verteilst den Betrag nach deinen Prozenten. Bei 1.000 € sind das im Beispiel 300 € für die Steuer, 200 € für Betriebsausgaben, 400 € Unternehmerlohn und 100 € Puffer. Im Geschäft sind die Umschläge am besten echte Unterkonten oder Tagesgeldkonten, dann liegt das Geld auch wirklich getrennt.
Schritt 3: Dir ein festes Gehalt auszahlen
Einmal im Monat überweist du dir aus dem Unternehmerlohn-Umschlag immer denselben Betrag. Gute Monate füllen den Umschlag auf, schwache Monate zehren davon. So hast du privat ein planbares Einkommen, auch wenn die Aufträge schwanken.
Schritt 4: Privat mit der Umschlagmethode weiterplanen
Dein Gehalt verteilst du auf deine privaten Umschläge, wie du es von unseren anderen Budgetbüchern kennst: Lebensmittel, Freizeit, Sparziele und so weiter. Was am Monatsende übrig ist, wandert in den nächsten Monat. Ob du das Geld bar abhebst oder nur auf dem Papier planst, entscheidest du selbst.
Schritt 5: Den Überblick behalten
Die Finanzamt-Seite erinnert dich an Termine wie Vorauszahlungen. In der Jahresübersicht siehst du, wie sich Einnahmen und Rücklagen entwickeln. Und der ausgefüllte Beispielmonat zeigt dir mit Pfeilen jeden Schritt, falls du einmal unsicher bist.
Ein Kauf, drei Formate: Welches passt zu dir?
| Format | So nutzt du es | Ideal für dich, wenn … |
|---|---|---|
| Digital (GoodNotes, Notability) | 77 verlinkte Seiten mit Registern, zum Schreiben mit dem Stift auf dem iPad | du gern handschriftlich planst, aber nicht noch ein Buch mitnehmen willst |
| Druckversion | 77 Seiten, weißer Hintergrund, Lochrand, A4 oder verkleinert auf A5 | du Papier liebst und alles in deinem Binder haben willst |
| Excel-Vorlage | tippen am Computer, Aufteilung und Jahresübersicht rechnen sich automatisch (auch in Google Sheets und Numbers) | du lieber am Rechner arbeitest oder keine Lust auf Kopfrechnen hast |
Du musst dich nicht entscheiden: Viele planen unterwegs auf dem iPad und rechnen am Monatsende in Excel ab. Oder du druckst dir nur die Monatsseiten aus und nutzt Excel für die Jahresübersicht.
So startest du
- Nach dem Kauf bekommst du eine E-Mail mit deinem Download-Link.
- Entpacke die ZIP-Datei: auf iPhone und iPad in der Dateien-App antippen, am Computer doppelklicken.
- Öffne zuerst das Willkommens-PDF. Dort steht für jedes Format eine kurze Anleitung.
- Lege deine Prozente fest und trage deine erste bezahlte Rechnung ein.
Wichtig: Das Budgetbuch hilft dir beim Überblick über dein Geld. Es ersetzt keine Buchhaltung, Steuererklärung oder Steuerberatung.
Zum Budgetbuch für Selbstständige (14,90 €)
LET’S DO IT! – Dein Budgetit-Team